Dlaczego powstał ten ranking?

Aby pomóc Ci w dokonaniu wyboru odpowiedniej oferty kredytowej spośród ofert wielu banków, zdecydowałem się publikować ranking kredytów hipotecznych. Jestem przekonany, że informacje, które tutaj znajdziesz, pozwolą Ci zaoszczędzić mnóstwo czasu.

Myślę, że pomogą Ci również w podjęciu bardziej świadomej decyzji, o tym, który kredyt hipoteczny wybrać i dlaczego.

Na tej stronie znajdziesz następujące informacje:

  1. Ranking kredytów hipotecznych – jakie są kryteria doboru ofert?
  2. Na co w pierwszej kolejności zwracać uwagę, zaciągając kredyt hipoteczny?
  3. Jakie są najistotniejsze koszty zaciągnięcia i obsługi kredytu hipotecznego?
  4. Oferta kredytu hipotecznego najkorzystniejsza dla Ciebie – zamów bezpłatnie indywidualną kalkulację.
  5. Poznaj najtańsze i najdroższe oferty kredytów hipotecznych kolejnych miesięcy.

Jeżeli od razu chcesz przejść do konkretnych ofert kredytowych, wciśnij poniżej odpowiedni przycisk. 

Ranking kredytów hipotecznych – jakie są kryteria doboru ofert?

Niektórzy Klienci oceniają atrakcyjność danej oferty kredytowej, biorąc pod uwagę przede wszystkim prowizję za uruchomienie kredytu i marżę banku. Często sugerują się również wysokością miesięcznej raty.

W wielu przypadkach są to kluczowe parametry oceny ofert. Trzeba jednak zwrócić uwagę, że nie są to wszystkie istotne dane, które należałoby wziąć pod uwagę.

Równie istotny może okazać się bowiem okres kredytowania, możliwość dokonywania nadpłat, sposób liczenia zdolności kredytowej, prowizja za wcześniejszą spłatę i wiele innych.

Czasami trudno się doliczyć faktycznych kosztów wybranej oferty, ponieważ banki często stosują różne promocje, żeby tylko zaistnieć w rankingach, np. stosują niską marżę za pierwszy rok kredytowania, podczas gdy kolejne lata są już zdecydowanie droższe.

Niektóre stosują wysoki koszt początkowy (prowizja za udzielenie kredytu lub ubezpieczenie), jednocześnie oferując relatywnie niską marżę, żeby rata wydawała się niska. Mogą uzależniać ofertę od skorzystania z produktów dodatkowych jak np. plany systematycznego oszczędzania, czego już nie odwzorowują żadne rankingi.

W tym miejscu dochodzimy więc do kluczowego pytania:

W oparciu, o jakie kryteria przygotować ranking kredytów hipotecznych, żeby był on jak najbardziej wiarygodny?

Moją intencją jest przedstawienie Ci możliwie wszystkich kosztów, które poniesiesz przez okres spłaty kredytu hipotecznego. Innymi słowy, ile fizycznie pieniędzy wyjmiesz ze swojej kieszeni i zostawisz w danym banku. Są to tak zwane całkowite koszty kredytu.

Ranking kredytów hipotecznych przygotowuję więc w oparciu o całkowite koszty kredytu.

Dzięki publikowanym informacjom dowiesz się przede wszystkim:

1. Ile wynoszą całkowite koszty poszczególnych kredytów hipotecznych dostępnych na rynku?

2. Co wchodzi w skład całkowitych kosztów kredytu (odsetki, prowizje za uruchomienie kredytu, ubezpieczenia i inne)?

3. Jaką zdolność kredytową posiada przykładowa rodzina, która stara się o kredyt hipoteczny (te informacje ująłem w danych z lutego i kwietnia 2019 r)

Do pokazania poszczególnych ofert kredytowych, użyłem następujących, przykładowych założeń:

  • Kwota kredytu 300 000 zł
  • Wartość nieruchomości 375 000 zł
  • Wkład własny 20 %
  • Okres kredytowania 30 lat
  • Raty równe
  • Rynek wtórny

Wszystkie oferty bankowe uporządkowałem od najwyższego do najniższego całkowitego kosztu kredytu. W danych szczegółowych konkretnej oferty kredytowej (umieszczonych w załącznikach) znajdziesz również informacje o wysokości przykładowej zdolności kredytowej w każdym z banków.

Obliczenia przykładowej zdolności kredytowej (w lutym i kwietniu 2019) oparłem o dość umowne parametry, ponieważ chciałem, aby przedstawiony przykład był dość uniwersalny:

  • Umowa o pracę na etacie na czas nieokreślony,
  • Dwoje wnioskodawców w wieku 30 lat,
  • Brak zobowiązań kredytowych,
  • Zarobki na poziomie średniej krajowej (za rok 2018) u każdej z osób – kwoty po 4521 zł brutto (3216,07 zł netto).

Zestawienia, które publikuję poniżej powstały na podstawie ofert z 14-tu różnych banków. Większość z prezentowanych banków ma bowiem kilka różnych ofert kredytowych. Oto banki, uwzględnione w rankingu, które posiadają w swojej ofercie najtańsze i najdroższe kredyty hipoteczne.

Alior Bank

BGŻ BNP Paribas

BOŚ Bank

Citi Handlowy

Credit Agricole

Eurobank

ING Bank Śląski

Bank Millennium

mBank

Pekao BH

Pekao S.A.

PKO BP

Bank Pocztowy

Santander

Na co zwracać uwagę, zaciągając kredyt hipoteczny?

Jest wiele parametrów, na jakie trzeba zwrócić uwagę podczas zaciągania kredytu hipotecznego. Najważniejsze z nich to:

  • Cel kredytu. Czy kupujesz dom, mieszkanie? Z rynku wtórnego a może od dewelopera?
  • Jak jest kwota kredytu, o którą wnioskujesz?
  • Czy posiadasz zdolność kredytowa na wnioskowaną kwotę?
  • Jaki wkład własny posiadasz w całą inwestycję?
  • Czy jesteś jedynym kredytobiorcą, czy wnioskujesz wspólnie z żoną/mężem, partnerem czy partnerką?
  • Z jakich źródeł uzyskujesz dochody? (umowa o pracę, zlecenie, działalność gospodarcza)

Więcej informacji temat tego, na co jeszcze powinieneś/ powinnaś zwrócić uwagę, starając się o kredyt hipoteczny, znajdziesz w moim wcześniejszym artykule:

10 rzeczy, o których powinieneś wiedzieć, zaciągając kredyt hipoteczny.

Przeczytaj również koniecznie:

24 błędy które możesz popełnić zaciągając kredyt hipoteczny!

Po lekturze dwóch artykułów będziesz już wiedzieć naprawdę dużo. Pozwoli Ci to spojrzeć na proces zakupu nieruchomości, finansowany długiem – czyli kredytem bankowym z trochę szerszej perspektywy. Unikniesz także wielu, często bardzo brzemiennych w skutkach konsekwencji nieprawidłowych decyzji finansowych.

 Chcę podkreślić jeszcze jedną ważną rzecz.

W mojej opinii nie ma czegoś takiego jak jedna, najlepsza oferta kredytu hipotecznego.

To, co okaże się najkorzystniejszą ofertą dla Twoich znajomych, wcale nie musi być najkorzystniejsze dla Ciebie. Wasze sytuacje życiowe i zawodowe prawdopodobnie dość istotnie się różnią. Często skorzystanie z oferty najatrakcyjniejszej cenowo jest obwarowane takimi warunkami, że jest ona praktycznie niedostępna. Warto o tym pamiętać.

Najistotniejsze koszty zaciągnięcia i obsługi kredytu hipotecznego

Z zaciągnięciem i obsługą kredytu hipotecznego wiąże się wiele różnych kosztów a wśród nich:

  • Koszty odsetek, od każdej raty kredytowej, którą zapłacisz,
  • Prowizja za uruchomienie kredytu (czasem zdarza się, że jej nie ma),
  • Ubezpieczenie nieruchomości kredytowanej (występuje zawsze),
  • Opłata za wycenę nieruchomości,
  • Wszelkie dodatkowe ubezpieczenia,
  • Koszty dodatkowych produktów bankowych np. konta, karty kredytowej, które stanowią integralną część oferty kredytowej.

Na stronach bloga udostępniam wiele przydatnych materiałów i narzędzi, z których Ty również możesz skorzystać. Pozwolą Ci one dokonać wielu obliczeń oraz przygotować odpowiednie dokumenty do złożenia wniosku kredytowego.

Są to między innymi:

  • Kalkulatory, za pomocą których wyliczysz wysokość rat kredytowych i całkowite koszty odsetek,
  • Wykaz dokumentów, wymaganych do złożenia wniosków kredytowych praktycznie we wszystkich bankach,
  • Wykazy źródeł dochodów, które mogą być akceptowane do obliczania zdolności kredytowej w różnych bankach.

Ich opis i pełen wykaz znajdziesz min w poniższym wpisie oraz na tej stronie.

Przydatne narzędzia finansowe. Sprawdź w czym mogą Ci pomóc.

Narzędzia te są dostępne dla subskrybentów newslettera. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, żebyś Ty również został/została jednym z nich 😉

Jeżeli chcesz podejmować dla siebie trafniejsze decyzje finansowe, to zachęcam Cię do skorzystania z narzędzi, które udostępniam. Tego typu materiałów nie znajdziesz prawdopodobnie w innym miejscu w sieci.

Oferta kredytu hipotecznego najkorzystniejsza dla Ciebie – zamów bezpłatnie indywidualną kalkulację

Ranking kredytów hipotecznych, który prezentuję, jest oparty o dość uniwersalne założenia. Pozwala to jednak, aby uwzględniał możliwie dużą ilość przypadków i zawierał oferty wielu banków.

Najkorzystniejsza cenowo oferta wcale jednak nie oznacza, że każdy może z niej skorzystać. Nie wiadomo, czy byłoby to również możliwe w Twoim przypadku, ponieważ zależy to od bardzo wielu czynników.

Sytuacja każdego kredytobiorcy jest inna. Czasami realia osobisto-finansowe Klienta mogą być na tyle skomplikowane, że oferty kredytowe, z których może skorzystać, ograniczają się jedynie do 2-3 banków. Często też diabeł tkwi w szczegółach. Klientowi może zależeć na parametrach, których nie da się zawrzeć w rankingu jak np. produkty dodatkowe, wcześniejsza spłata, i wiele innych.

Dlatego, jeżeli chcesz otrzymać podobne zestawienie kredytów hipotecznych, które uwzględni Twoją indywidualną sytuację, to napisz do mnie, korzystając z poniższego formularza.

Skontaktuję się z Tobą i po ustaleniu wszystkich szczegółów prześlę Ci Twój indywidualny ranking ofert kredytowych, z których możesz skorzystać.

W przygotowanej kalkulacji uwzględnię Twoją indywidualną sytuację i otrzymasz kilka ofert bankowych “uszytych na Twoją miarę”.

Jest to usługa, za którą nie pobieram wynagrodzenia i nie będziesz też mieć obowiązku, aby skorzystać z dodatkowych moich usług. Jeżeli jednak uznasz, że chcesz, to będziesz mieć taką możliwość 🙂

Najtańsze i najdroższe oferty kredytu hipotecznego 

Poniżej zobaczysz przykładową kwotę transakcji i przykładowe parametry ofert kredytu hipotecznego. Zamieszczone tutaj pliki możesz oczywiście pobrać i zapisać na swoim komputerze.

Oto kryteria, w oparciu o które przygotowuję poniższe zestawienia:

  • Kwota kredytu 300 000 zł
  • Wartość nieruchomości 375 000 zł
  • Wkład własny 20 %
  • Okres kredytowania 30 lat
  • Raty równe
  • Rynek wtórny

Obliczenia przykładowej zdolności kredytowej (w lutym i kwietniu 2019) oparłem o następujące parametry:

  • Umowa o pracę na czas nieokreślony etacie,
  • Dwoje wnioskodawców w wieku 30 lat,
  • Brak zobowiązań kredytowych obojga wnioskodawców,
  • Zarobki na poziomie średniej krajowej (za rok 2018) u każdej z osób – kwoty po 4521 zł brutto (3216,07 zł netto).

Dane prezentuję w sposób rosnący, zaczynając od lutego 2019 r – najbardziej aktualne zestawienia, znajdują się na dole strony.

Nurtują Cię dodatkowe pytania? Chcesz się podzielić swoimi uwagami? Zostaw komentarz, napisz do mnie maila lub wiadomość przez Messengera. Zawsze udzielam odpowiedzi.

Ranking Kredytów Hipotecznych

Ranking Kredytów Hipotecznych 

Styczeń 2019

Rankingi kredytów hipotecznych zacząłem publikować od lutego 2019 r. Pierwszy ranking ukaże się więc w kolejnym miesiącu.

Luty 2019

Tabela nr 1. 10 najtańszych ofert, kredyt na 300 000 zł, na 30 lat, wkład własny 20%

Ranking kredytów hipotecznych 10 najtańszych ofert

jakfinansowac.pl_10_najtańszych_kredytów_hipotecznych_02_2019

Tabela nr 2. 10 najdroższych ofert, kredyt na 300 000 zł, na 30 lat, wkład własny 20%

Ranking kredytów hipotecznych 10 najdroższych ofert

jakfinansowac.pl_10_najdroższych_kredytów_hipotecznych_02_2019

Marzec 2019

Ranking Kredytów Hipotecznych nie był sporządzany.

Kwiecień 2019

Tabela nr 1. 10 najtańszych ofert, kredyt hipoteczny na 300 000 zł, na 30 lat, wkład własny 20%

najtańsze kredyty hipoteczne

jakfinansowac.pl_10_najtańszych_kredytów_hipotecznych_04_2019

Tabela nr 2. 10 najdroższych ofert, kredyt na 300 000 zł, na 30 lat, wkład własny 20%

najdroższe kredyty hipoteczne

jakfinansowac.pl_10_najdroższych_kredytów_hipotecznych_04_2019

Maj 2019

Tabela nr 1. 10 najtańszych ofert, kredyt hipoteczny na 300 000 zł, na 30 lat, wkład własny 20%

ajtańsze_kredyty_hipoteczne_maj_2019

Źródło: Opracowanie własne

jakfinansowac.pl_10_najtańszych_kredytów_hipotecznych_05_2019

Tabela nr 2. 10 najdroższych ofert, kredyt na 300 000 zł, na 30 lat, wkład własny 20%

Źródło: Opracowanie własne

jakfinansowac.pl_10_najdroższych_kredytów_hipotecznych_05_2019

Czerwiec 2019

jakfinansowac.pl_10_najtańszych_kredytów_hipotecznych_06_2019

jakfinansowac.pl_10_najdroższych_kredytów_hipotecznych_06_2019

Lipiec 2019

jakfinansowac.pl_10_najtańszych_kredytów_hipotecznych_07_2019

jakfinansowac.pl_10_najdroższych_kredytów_hipotecznych_07_2019

Sierpień 2019

jakfinansowac.pl_10_najtańszych_kredytów_hipotecznych_08_2019

jakfinansowac.pl_10_najdroższych_kredytów_hipotecznych_08_2019

Wrzesień

Dane zostaną uzupełnione na początku tego miesiąca

Październik

Dane zostaną uzupełnione na początku tego miesiąca

Listopad

Dane zostaną uzupełnione na początku tego miesiąca

Grudzień

Dane zostaną uzupełnione na początku tego miesiąca